Et taktskifte i kampen mot økonomisk kriminalitet

2025 har vært preget av geopolitisk uro og betydelige endringer i regelverket. Etableringen av AMLA og innføringen av et mer harmonisert europeisk rammeverk vil endre hvordan virksomheter jobber med risikostyring og etterlevelse innenfor AML-området. Samtidig settes etablerte kontrollmekanismer og prosesser under press i en virkelighet der både teknologisk utvikling og geopolitisk usikkerhet raskt endrer forutsetningene.

Sentrale temaer i årets rapport

Et nytt europeisk AML-regime tar form

Etableringen av AMLA og innføringen av et mer harmonisert europeisk regelverk markerer et tydelig taktskifte i arbeidet mot økonomisk kriminalitet. Kravene til risikostyring, dokumentasjon og datakvalitet skjerpes, og 2026 blir et sentralt år for gjennomføring og tilpasning for norske virksomheter.

Geopolitikk og sanksjoner former risikobildet

Et mer urolig verdensbilde påvirker både utviklingen av kriminalitet og de regulatoriske prioriteringene. Skjerpede sanksjoner og økt oppmerksomhet rundt omgåelse stiller nye krav til vurdering av kunder, transaksjoner og geografisk risiko.

Tilsyn og styring i praksis

Tilsynsaktiviteten i 2025 viser tydelig at forventningene fra myndighetene øker. Virksomheter må kunne dokumentere at risikovurderinger og kontrolltiltak er relevante, målrettede og faktisk adresserer den reelle risikoen de står overfor.

AI og teknologi – nye muligheter innen AML

Ny teknologi og bruk av kunstig intelligens gir muligheter for mer presis og effektiv overvåkning. Samtidig forutsetter dette tydelig styring, klare rammer og riktig kompetanse for å sikre ansvarlig og etterrettelig bruk. Transaksjonsmonitorering er et av områdene der AI kan gi særlig stor effekt.

Krypto og digital svindel i endring

Kryptoaktiva har blitt en regulert del av finansmarkedet og stiller nye krav til aktørene. Samtidig øker omfanget av digital svindel, med sterkere fokus på forebyggende tiltak. Virksomheter må i større grad omsette tilsynsforventninger og risikovurderinger til konkrete tiltak i den daglige driften.

Datadrevet etterlevelse

I 2025 gjennomførte Finanstilsynet og Datatilsynet fire sandkasseprosjekter, presentert i februar 2026. Hovedkonklusjonen var at finansnæringen har større handlingsrom for datadeling enn tidligere antatt, og at GDPR i mindre grad er et hinder enn mange har trodd. Samtidig gjør mer harmonisert regulering og ny tilsynsmetodikk datakvalitet viktigere enn noen gang. EU innfører også en ny datadelingsforordning som skal bidra til enklere og mer effektiv rapportering.